为什么银行房贷都是30年？
重大发现啊，兄弟们，最近我研究买房子，发现这些专家们呀简直太坏了。前段时间不是有个专家建议说，我认为让你买得起房子非常容易，为什么贷款只能三十年不能给四十年。乍一听还不错啊，但仔细一算，我发现这里面的坑可就大了。我们假设现在贷款200万30年，按等额本息一算呢，每月是10614元。那假如延长至40年，发现每月是9511元，好像每月还款额是少了一些，少了1103，那到底划不划算呢？好像没啥概念是吧？那我就突发奇想了呀，假如延长至50年呢，每月是8942元，比40年少了569元。发现问题没，40年比30年的月还款额是少了1103元，50年比40年就少了569元。怎么只有前面的一半了呢？我继续又算了60年至100年的，发现每月的还款额一次是越来越接近，看出端倪了没？你贷款50年和贷款100年，每月还款额居然都是八千多。那假如贷款200年呢，让你难以想象的是，每月还款额还是八千多，8167元。更离谱的是，贷款三百年呢，每月还款额是8166元，合着多贷了一百年月还款额就只少了一块钱。就问你懵没懵逼。我们选择贷款年限长一点的目的，不就是为了每月还款能少一点吗？怎么200年和300年的月还款额就差一块钱呢？那假如选三百年，不就等于白白多给了银行100年的钱吗？没有十年脑血栓的人，怕都是干不出来这样的事。那假如贷款十年呢，我们发现一个月是21115元。如果二十年一个月就是13088元。好像每个月还款差距还挺大的。如果你还没明白我说的什么意思，那我把贷款年限从十年到两百年的月还款额做一个曲线图，你一看就明白了。我们发现啊前三十年的下降幅度比较大，三十年之后呢就开始趋于平缓了。再往后甚至都近乎一条水平直线了。也就是说，贷款年限大于三十年，不管延长至多少年，你每月还款额并没有怎么减。随着你选择年限越长越，月还款额几乎就不会降低。假如你选择贷款一万年，怕是愚公来了，子子孙孙无穷尽也，也还不完了。那为什么现在银行只让你贷三十年呢？因为老百姓也不傻呀，你现在之所以选择贷三十年，不就是因为贷三十年的还款压力明显比十年更小吗？那假如让你贷五十年，你也会算呀。然后你也会发现我上面说的这些，五十年居然比四十年的每月还款额并没有降低多少。那这个套路不就露馅了吗？而三十年正是银行利益最大化的一个转折点。不仅如此，他们还会给你洗脑，比如你在网上一定看到过，到处都在建议你说，买房一定要尽量贷满三十年，为什么呢？原因一大堆，比如每月还款压力小呀，通货膨胀钱会越来越不值钱呀。即使你钱再多，那也要贷满三十年，因为多余的钱你可以多买几套呀，这叫合理使用杠杆。好像说的
没啥毛病，但有一句话怎么说来着，买的没有卖的精，银行天天就靠这玩意赚钱的，一堆精算师啥的，啪啪天天算，早都给你安排的明明白白了，怎么利益最大化还轮到了你算吗？前几天不还有个新闻说很多银行啊，现在你提前还款也不行，要收你百分之一的违约金。看到没？他们在各种给你洗脑，让你贷三十年的同时，你想提前还款他们还不让你还。开头说的这个专家啊叫董帆，前段时间不是爆出全国各地楼盘烂尾吗？他又发表高见了，绝不能取消预售制。你看看专家就是专家，每个建议都把我们老百姓给算的明明白白呀。
近日，“南宁房贷年龄期限可延长至80岁”成为热搜，引发群众热议。而继南宁之后，成都、杭州同样在推中老年人贷款，试图把年龄上限从65~70周岁提高到75~80周岁。
看到这一政策，笔者试着去了解相关信息。很多网友认为贷款年龄期限提高到80岁，是可以将还款的期限延长至80岁。而实际情况是，贷款人可以贷款的期限最高还是30年，这个“80岁的上限”是根据实际贷款时的年龄加上最长30年的还款期限，不能大于80周岁。意味着50周岁的人贷款购房，可以贷满30年的期限，而这在原来是不可以的。
这一政策是网友们所说的“贷贷相传？”，“还是中老人接力为年轻人购房减负？”，笔者认为都不是。
笔者认为，疫情过后，经济复苏，从地方政府来看，房地产作为地方政府税收的重要来源，提高房贷年龄期限一方面为购房者提供了更宽松的贷款政策，有利于去库存、保税收，驱动地方经济的复苏；另一方面这样的政策利于有需求和有一定经济基础的中年人进行房产置换或增购，释放一部分需求。
从银行来看，之前年轻人大面积的提前还贷，对银行原本稳定的房贷业务产生了一定的影响，提高房贷年龄期限为增加放贷渠道提供了政策支持。
从个人来看，这一政策与年轻人没有太直接的关系，更多的还是针对70和80年龄段有置换、增购需求，并有一定经济基础的人群。
相信未来还会有更多其他城市，陆续延长房贷年龄期限。
