我有甲状腺结节”,“我有乳腺增生”,
“我尿酸有点高”,“我有胃溃疡”,
“我有胆息肉”,“我有肾结石”,
“我有卵巢囊肿”,“我是乙肝小三阳”
“我可以买重疾险吗?”
带病是否可以投保?
可以,但是要如实告知!
什么是如实告知?
投保时需要向保险公司如实告知受保人的身体健康状况以及疾病史,如实告知的形式是填写保单申请书中的健康问卷。保险公司通过核保后,给出承保结果。
五种核保结果正常承保:
最理想的结果,保险公司做出完全正常的承保。
加费承保:
在正常保费基础上增加一定保费比例通过承保,增加保费比例可能20%,甚至高达100%,这时需要衡量加费情况是否在您的承受范围,也可以选择调整保额达到承保目的。一旦保单生效,之后出险保险公司是要完全做出理赔的。
除外责任:
对于某些特定疾病不予承保,比如乳腺原位癌乳腺癌除外,甲状腺癌除外或者胃癌除外等等,其他都正常承保。有时候可能与加费承保同时存在。
延期承保:
前健康状况不明,需要一定时间观察,待明确诊断后才能决定是否承保。
拒绝承保:
最糟糕的情况,就是保险公司不接受你的投保申请。因为您发生理赔的风险超过了保险公司的风险承受范围。
体检会做哪些检查?
体格检查
主要检查是否肥胖,如果肥胖将会增加保费。
尿常规
主要检查肾功能,如果有血尿、蛋白尿,考虑是肾炎,拒保可能性大,不严重则可能是除外赔偿。
尼古丁检查
如果不吸烟,此项检查可免。
胸部X光
主要检查肺部,支气管炎、肺炎、肺结核、胸腔积液、气胸、肋骨病变等,通常是拒保,幸运的话是除外责任。
静态心电图
心脏功能以及心脏疾病,有时会要求做动态心电图,坚持心绞痛、冠心病等,除外责任或者拒保。
肝功能和乙肝表面抗原
主要肝脏功能的检查,乙肝的“死亡三步曲”是“肝炎——肝硬化——肝癌”。
血液检查的组合种类
如果是三高(血压高、血糖高、血脂高),拒保的可能性非常大。如果是糖尿病,根据病情的严重程度,增加保费或者拒保,也有正常通过核保的案例。
超声波检查
主要检查肿瘤、是否有肾结石胆结石,如果有肿瘤或者有切除肿瘤的病史,增加除外责任的可能性,结石有可能增加保费,如果是恶性肿瘤基本都是拒保。如果有甲状腺结节,可能会是除外责任。
根据你的病史,保险公司还可能安排您做一些其他检查。检查费用一般由保险公司支付。
为避免被保险公司拒保,请尽早投保!
【来源/香港保险视角 编辑/大杉】
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