在很多人的认识里,认为买保险都是有钱人的事,只有有多余的钱才能用来买保障。其实这种想法是错误的。收入越低的人群抵御风险的能力才越差,在遇到风险时才如屋漏又逢连夜雨。保险,特别是健康类保险是真正的雪中送炭,所以今天恩博解保和大家聊聊,低收入的家庭如何购买保险?如何用较低的保费搭配出合理的保障。
一、关注消费类健康险
对于低收入的家庭,最担心的莫过于健康,因为本就不高的收入支撑家庭开支已经很辛苦,无法承担昂贵的医疗费用,因此低收入家庭要首选健康险。
二、关注低保费高保额险种
对于低收入家庭,我们需要尽量控制保费,所以要选择低保费,高保额的险种。所以即使终身类重疾、寿险很好,但是因为保费高昂,对于低收入家庭也不是很合适。所以我们可以重点关注,意外险,百万医疗险,定期重疾和定期寿险。
三、关注投保次序
低收入家庭在投保的主次上一定要做好安排,家里的顶梁柱,也就是主要收入来源的人一定要先做好保障。再有剩余才考虑老人或者孩子。因为一旦家庭的经济支柱出现健康问题,对家庭才是灭顶之灾。
一个农民工朋友在买保险的时候,有人问他:你赚钱那么辛苦,收入又不高,为什么还舍得买保险? 他的话震惊了在场的所有人:十几年前,我爸爸省下8万元,被我爷爷看病花了;几年前,我辛苦打工积攒了十几年的20万元,又给我爸送去医院了,我感觉我们两辈子都在给医院打工!我不想将来再害孩子,不想三辈子都给医院打工。 家庭经济条件越差越应该买保险,因为病不起,折腾不起。面对日益增长的医疗费用,恩博提醒你:风险抵抗力越弱的家庭越应该未雨绸缪,你的想法决定你的活法。