《互利经济学》第二章 我们在和谁交换 第一节 完全竞争的定价模型
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车险综合改革截至6月底，消费者车均保费为2784元，较改革前下降21%，87%的消费者保费支出下降，为车险消费者减少支出2500亿元以上；保障程度明显提高，在价格不变的情况下，交强险保障金额由12.2万元提升至20万元。
1月12日，银保监会发布明确商业车险自主定价系数的浮动范围由[0.65，1.35]扩大到[0.5，1.5]。其中，自主定价系数由各财险公司根据车型、车主年龄、驾驶习惯、行驶里程和销售渠道等多因素自主设置。
自主定价系数浮动范围扩大的影响：
1、对保险公司来说，市场竞争将进一步加剧，倒逼升级经营模式，从传统的费用率和手续费率竞争，转向风险定价能力和客户服务能力竞争。
2、对消费者来说，新车购置要更注意品牌和车型，尤其是零整比问题；驾驶习惯好、出险率低的低风险车主能享受到更多优惠，而利益最大化的唯一方法就是在当地交一个做车险的朋友，获取全面足额保障计划和最大优惠力度。#买保险问K哥# #车险改革#
#银行存款利率定价改革或明日开启#这次存款利率的调整，会有哪些影响呢？
第一，按照此次调整，一年期利息实际上是上升的，二年期基本没有什么变化，但是从三年期开始，就下降了。对于老年人长期存款拿利息的，损失是比较大的。长期利率下降，存款变得非常不划算，会被通胀吃掉更多的钱。
第二，此次调整也是为了减少银行间的恶性竞争。对于小银行来说，压力变得更大，拉存款的难度增加，但对大银行影响有限。银行行股将会出现一定的分化，强者很强的格局进一步加大。
第三，对于企业来说，流动资金增加，融资难度降低，有利于企业的融资。
第四，此举最大的意图在于，刺激投资和消费，存款利率的下降，已经远远落后于通胀率，存款已经非常不划算。
第五，对于房地产行业，非常不利。利率下降，揽储难度增加，必然影响贷款发放。未来，二手房的贷款会非常困难。
第六，对于股市长期来说是利好，长期存款已经不划算，楼市又遇到严格控制，那么资金去哪里，必然是进入实体经济。对于普通老百姓来说，权益类投资是长期唯一能够战胜通胀的投资品种。也是最有可能赚到钱的地方。
总得来说，此次调整的目的就是要将长期存款调动起来，刺激消费，提升资本市场发展。只有资本市场繁荣了，风险资金有好的退出路径，才会积极投入到实体经济中。而普通投资者能够赚到钱，才会提升消费，进而提升经济发展。未来股市必然迎来繁荣。需要提醒的是，未来繁荣并不等于现在就可以随便买，学习投资知识，把握未来最佳投资机会。
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小微企业融资贵，融资难问题，短期之内靠着政府的号召、监管政策的考核，可以得到缓解，但长久来看还是得回到市场化解决的道路上来。
市场化的定价能使得金融机构小微贷款产品的商业逻辑能够得到自洽，激发商业银行的长期的供给意愿。供给充分后，融资难的问题才能迎刃而解。
至于融资贵，贵是一个相对值，什么是贵，什么是便宜，每个人的认知是不一样的。市场充分竞争后，会对不同资质的小微企业形成一个相对公允的贷款市场价格，在这个价格上加上各种补贴政策，才能对融资贵问题形成一个长效的解决机制。
#日本多家车企宣布涨价#疫情对全球经济的影响仍在，特别是对全球供应链的影响比较明显。这几年，原材料、物流成本都在上涨，拥有定价权的企业还可以通过抬价把成本转嫁给消费者，但缺乏定价权与竞争优势的企业，日子就比较难过了。
不仅仅是车企，对很多行业的影响也是差不多。成本上涨、竞争激烈是不少企业所面临的重要问题，疫情变成了行业洗牌的催化剂，这个时候更考验企业的现金流、风险管理能力以及成本管控水平，稍有不慎，就可能遭到市场淘汰了。
随着新能源汽车的崛起，国产品牌快速发展，包括比亚迪、蔚小理等，消费者对国产品牌的认可度越来越高，这也加剧了日车企的压力。
如果产品创新跟不上去、消费者服务跟进不上、市场份额巩固不了，那么自然遭到市场的洗牌或淘汰。头条热榜
区域发展不均衡和区域竞争，在加速人口流动的同时，使人们开始调整对住房内生价值评价指标，即住房内生价值愈发基于房租（或虚拟房租）的贴现，而非基于房价上涨预期。由于贴现率围绕自然利率或国债收益率曲线摆动，这将逐渐褪却掉住房的金融属性，使其回归到实用价值的居住属性。而随着股市等权益市场在制度、风险定价、交易和管控等上的日益完善，权益市场将会逐渐成为居民部门价值储存的主要配置市场，这也使逐渐剥离金融属性的房地产面临系统性定价重构。
价格要重估
MVP精粹-第79期：市场吸引力评估
所谓市场吸引力主要指长期获利的大小。要评估目标市场的吸引力可以从市场规模、市场增长率、市场收益率、竞争程度、战略价值、定价趋势、行业投资风险、进入障碍、产品/服务差异化机会、产品/服务需求变动性、市场细分、市场分销渠道结构、技术发展等多种因素进行综合分析。在SPAN(战略定位分析)中，细分项目的市场吸引力主要从市场规模、市场增长率、市场收益率、战略价值四个维度来评估。可参考图示对细分项目市场吸引力评分标准依据公司所处行业情况进行修改，制定符合本行业、产品的评分标准。
作为与理想one竞争的产品，这个定价是给理想压力了。
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#存款利率定价改革会带来哪些影响#这次存款利率变化，将深刻的改变了储户的储蓄习惯和储蓄心理。虽然德先生之前一直断言中短期存款利率在下行，但是没想到变化的非常彻底。在我之前的一篇文章中已经给出了结论，那就是活期利率可能微微上涨，一年期定期存款利率有可能维持不变，但是两年期和三年期定期存款利率大幅降低。按照新的“基准利率+基点”模式，一般定期存款利率最高只有3.5%，大额存单利率最高只有3.55%。
目前在一些小银行，尤其是新设立的民营银行，互联网银行，村镇银行以及农商和城商行，他们一般以行内特色存款产品的方式，去使用比较高的利率揽储，那么未来都不行了。现在那些银行两年期以上定期存款，动辄利率都超过了4%，在东北的某几家银行，前几天还能看到利率超过5%的5年期定期存款呢，未来他们都将消失了。这对偏好于储蓄的那些保守型理财人，以及一些老人来说，这不是一个太好的消息。
那么这将对我国社会和未来带来哪些深远的影响呢？
1.储蓄率会逐步下降，促使大家逐渐将储蓄变成消费或者变成投资。我们从去年开始讲国内大循环，其中就是要提升国内的消费总量。
2.利好证券市场，利好那些权益类的投资基金。长期利率的下降，会鼓励民众进行更加多元化的投资。当然过去存款利率高企，给了很多投资者套利机会，现在也可以引导资金不再空转，支持实体经济。
3.利好保险产品的销售。大家知道一个基本原则，寿险产品的收益率是同市场利率成反比的。长期存款利率下调，那么寿险的收益率就具备了一定的竞争优势。例如那些现金价值增长率在3.5%以上的保单，如果保险合同还很保底，那将会变成一个不错的选择。
4.对于债券市场和大多数理财产品都是一个负面消息。因为很多债券和理财产品的资金，会配置一部分在存款市场上。现在存款利率下降，那市场的利率也随之下降，债券的价格会上升，收益率会降低。同样理财产品的收益率也是会降低的。
但是德先生还是要告诫那些老人们，虽然长期定期存款利率下降了，但是很多老人们不会去做更多的消费，但是也不要去将储蓄做投资。因为这些钱是老人们的养老钱，经受不住风险，而我们知道所有投资都是有亏损的可能，所以即使下降，老人们还是要坚持在银行储蓄吧。头条热榜
不好定价，有人竞争的话，可能是50万以上，这件。//@wzhr123456:
杭州书画鉴定研究所
刘墉作品鉴定前者真迹，后者赝品（某县博物馆藏品）。首件作品，款识标识作者临习于嘉庆丙辰，做为临摹习字帖作品，要依原帖毛轨迹行笔，用笔稍欠精到，但字里行间仍见刘公气息，有一股内在的力量，贯彻始终。款识书法更显自然。赝品，就是在描字，笔在意断，缺失原作作者内在的气息，具体体现在线条上。
