中小微企业常用的10种融资方式
喊了多少年的“中小微企业融资难”,
如今,在支持实体企业的各种政策下,虽然有了一定的宽松尺度,但核心的逻辑没有变。大批的中小微企业还是很难融到资的。
现将中小微企业常见的融资10种融资方式分享如下:
1、企业授信融资
对一些经营状况良好、营收稳定,正常纳税的企业。银行可以授予一定时期一定金额的信贷额度。
授信额度一般有企业的营收流水额度测定,一般会授予年营收总额的10-30%的比例为授信额度。
或者根据企业的纳税情况,一般要求纳税金额满1万以上,授予企业50-300万的信用额度。
企业可以根据自己的情况分期用款,随借随还,企业借款十分方便,同时也节约了融资成本。
2、信用担保贷款
当前各地在尽力支持中小微企业,但鉴于银行的风险防范,避免造成损失,往往地方政府的担保基金进行担保,放款给中小微企业。
但这种金额不大,像济南出台的“纾困贷”,最好额度只有50万,还享受政府贴息的政策。资金成本能降到年化2.5%的利率。
3、不动产抵押融资
企业利用所拥有的法人或股东的不动产(通常是房产和车辆)作为抵押物,通过金融机构快速解决资金短缺问题的融资服务。
这种的特点是,因为有抵押物的风险保证,利率比较低,上海的利率低到了2.6%,济南的利率低到了3.2%。而且有银行已经可以放款额度到了抵押物价值的85%,远超一般的70%比例。
4、票据贴现融资
票据贴现融资,是指票据持有人将商业票据转让给银行,取得扣除贴现利息后的资金。
商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。好处就是银行不按照企业的资产规模来放款,而是依据市场情况(销售合同)来贷款。
票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可,一般在3个营业日内就能办妥,对于企业来说,这是“用明天的钱赚后天的钱”,这种融资方式还是比较普遍的。但对于当下的房地产企业的商业票据兑付率很低了。尤其是某大的票据。
5、融资租赁
融资租赁又称设备租赁,是指出租人根据承租人(用户)的需求,与第三方(供货商)签订供货合同,出租人出资购买承租人的设备。同时,承租人与出租人签订租赁合同,讲设备出租给承租人,并收取一定的租金。
这类融资租赁是新的金融模式,融资公司和承租人所承担的风险都相对比较低。
6、应收账款融资
指企业以自己的应收账款转让给银行并申请贷款,这种情况,一般企业应收账款的付款方,在该申请银行有一定的授信额度。
这类融资方式,属于供应链金融的一种。
7、供应链金融融资
这种融资方式,需要央企、国企、上市公司等大型企业做背书,金融机构依托这些企业的信用情况,向他们的供应商企业提供融资的一种方式。
通常是国内行业10强,国际50强之类的企业的代理商或者供应商,享有这类融资方式。
8、政策定向融资
这种融资方式同样需要依托支付货款和采购方有一定的行业垄断,或者政府信用背书。
比如,定向向烟草门店的融资,依托于垄断行业,刚性需求和稳定的现金流。
再如:政府采购贷,中标贷,均是政府向企业发出的采购需求,有政府的信用背书,金融机构便可以向中标方、供应商提供一定比例的资金支持。
9、政策支持融资
当前为了支持技术创新和智能制造等国家重点扶持的行业和企业,很多金融机构针对高新技术企业、专精特新、瞪羚、独角兽企业的政策扶植融资,根据企业的商标、知识产权、发明专利、科技成果转化和企业经营阶段,提供几百到几千万的政策融资扶持。
再就是针对农业农户的定向融资支持,农村或为农业服务的中小民营企业、农业合作社等,可积极采取这类方式融通资金。
10、大数据下的互联网融资
这类融资方式,一般是互联网平台在申请了金融牌照后,依托于商家在自己平台上的经营数据,而提供的信用融资方式。
一般我们常见的是阿里淘宝商家,可以通过网商银行的网商贷产品进行融资;
京东平台的京小贷,依托商家沉淀的经营数据,提供最高200万的授信额度;
还有滴滴为自己平台注册的司机提供贷款的金融产品。
技术的进步也为中小微企业提供了不同的融资途径。
当然对于中小微企业来说还有很多融资方式:
比如:企业法人或股东的个人信用融资;
企业对外的众筹融资,企业对内的员工筹资;
企业发行债券、可转换债券融资,上市融资等等。
当然发行债券和上市对于中小微企业来说还很遥远,不能作为常用的融资方式在这里分享给大家。
刚哥根据常年为企业提供融资服务的经验,总结出以上10种常见的融资方式,供大家选择。当然也可以向刚哥咨询最佳融资方案。
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元旦来临之际,疫情终结之年,愿我们乘势杨帆,收获丰硕的成果。