今天有几个客户来咨询,都是关于原位癌的问题。
比如买了旧产品,得了原位癌重疾险怎么赔?是不是重疾新规不保原位癌了?
这类问题之前写过,而现在新产品已经上架不少,确实有必要再和大家聊聊罹患原位癌重疾险怎么赔。
原位癌是什么
了解原位癌之前,大家有必要先知道癌症是什么。
癌症指起源于上皮组织的恶性肿瘤,恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散。
根据癌症发展程度,可分为0、1、2、3、4期。
其中,0、1期属于早期。
而原位癌是指癌症发展最早期阶段,属于癌症0期。
通俗来说,是上皮恶性肿瘤局限在皮肤或粘膜内,还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织,更没有发生浸润和远处转移的状态。
就好像表皮长斑的香蕉,虽然表皮有黑斑点,但剥开里面是好的,没有波及到内部果皮。
因此,原位癌也称为“浸润前癌”或“0期癌”。
不保原位癌?
首先大家要明确一点,无论旧规还是新规,都没有把原位癌明确写进必保险种中。
旧规中,各家保险公司把原位癌纳入保障范围,一方面能吸引客户,另一方面也算一种“行业约定”。
如果已经购买旧规重疾险的朋友,原位癌赔付标准、赔付比例按合同约定赔付,约定赔多少就赔多少,不受新规影响。
虽然原位癌不是新规必保险种,但不代表各家保险公司不会将其保障在内,大家不必过于担忧。
目前上线新规重疾险,大部分都将原位癌纳入轻症保障。
患原位癌重疾险怎么赔
患了原位癌重疾险怎么赔,可分为不同情况。
重疾旧定义:
大部分产品对原位癌赔付标准:
满足2个条件即可赔付:经组织病理学确诊、接受治疗。
重疾新定义:
1.直接不保
由于新定义重疾险对原位癌没有限制,有些产品不保原位癌。
如初代新定义重疾险——横琴粤港澳大湾区重大疾病保险,直接不保原位癌。
2.确诊即赔部分新定义重疾险原位癌条款宽松,确诊即赔。比如复星联合福特加重疾险:
3.需组织病理学检查
这种算是条款比较严,需要明确组织病理学检查结果诊断。比如,横琴无忧人生:
符合要求且不属于所列除外责任,才可赔付。
4.条款最严格
最严格的,就是需要同时满足几种条件。
比如昆仑健康保多倍普惠版,需要病理学检查报告、专科医生签署临床诊断及治疗报告,才可以索赔。
一点想法
患原位癌重疾险怎么赔,相信大家都有所了解。
但大家要明白一点,罹患原位癌肯定需要治疗,不可能放任不管。
因此,无论是哪种赔付条件,对于患者来说,都是同一个流程:检查确诊-治疗-申请赔付。
不同赔付条件影响的仅仅是理赔时效而已,大家不必过于纠结。
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