不管是互联网贷款，还是信用卡分期，营销人员在介绍时，很少会直接告知年利率。
比如信用卡，银行工作人员打电话来推荐办理分期时，她只介绍分多少期，月利率，多少手续费，并不会告诉你分期的实际年利率是多少。就算你问工作人员，她也是吞吞吐吐，绕开年利率，继续讲每期只要多少费用，分期可以加深合作，减轻还款压力等~
看到头条热榜#央行明确贷款年化利率计算方法#这个话题，顿时让我想起在网上看到的那些贷款广告，什么日利率最低只要0.025起，这个“起”的范围有多宽，也只有放贷机构他们自己才知道。其实讲白了，这些都是宣传噱头罢了！#央行出手打击这些贷款套路##财经#
利率陷阱防不胜防，你知道生活中常见的利率陷阱吗？
小白申请了一笔12万的信用贷款去买车，12期还完月手续费0.5%，每个月还本付息，月供10,600元。
小白一算每个月利率0.5%，每个月利息才600元，那一年才7,200元，换算成年利率也只有6%，感觉这个利率很划算。
有人告诉小白他的算法不对，但是小白怎么都想不明白，总感觉没有问题啊。其实这是常见的利率陷进，用月利率的概念混淆了年化利率，让你在不知不觉间产生幻觉陷入陷阱，不仅没有搞清楚情况，反而觉得贷款很划算。
我们常见的贷款利率陷阱有哪些呢？
【陷阱一:只展示日利率】
比如现金贷日息万4.5，借1千用一天利息0.45元，按天计息，随借随还，非常划算啊。
实际上:日利率0.045%，那么年化利率=0.045%× 365=16.425%。
【陷阱二:只说每期手续费或利息】
小白每个月的手续费挺低的，算下来年利率才6%，非常划算啊。
实质上:还款的过程中本金一直在减少啊，你第一期还了1万的本金了，第二年的本金就只剩11万了，以此类推直到还完本金，但是每一期手续费都是按照12万计算的啊，你计算利率肯定就不对了啊，实际算下来利率高达10.9%。
【陷阱三:“砍头息”】
贷款12万，分12期月利率0.5%，按月还款，但是签了合同放款才发现，到手只有11万，原来要先收1万贷款服务费（大家俗称的砍头息）。
实质：实际年化利率高达27.71%。先行扣除的利息、手续费、管理费、保证金大家一般称“砍头息”，这属于违规产品。
【如何识破陷阱总结】
陷阱一：年利率=日利率*365
陷阱二：年利率=月手续费率*12*1.8（这个1.8的系数只是近似计算，供参考）
陷阱三：砍头息合同不要签
从大家的回复中发现一个秘密：大家普遍没有认识到利率和时间的概念。大家普遍认为是年利率，银行也是利用这个错觉，包括四大行。#广州头条# #信用卡#
一般银行告诉你的是月费率0.6%，若是分12期，每期本金和利息的比率为0.6%*12，若是24期，是0.6%*24=14.4%。
这还不算你提前还本金的代价，若是考虑本金越来越少而利息没有减少（利息从第一个月到最后都一样，）以上算法直接乘以2。
前几天建行打电话给我16万用，利息低的我都不敢相信，分期通3.5%，最长5年，每期还本金跟利息，不知道这利息算不算高。可以借来用吗？
之前去4s店算价格 说到贷款这方面 举个例子裸车价16w 首付6w贷10 w 分36期 每期还款2300左右 最后一期还款三万多点 我想知道你们有这么还款的嘛 利息是多少 这种方式划算不[泪奔][泪奔]
3月31日，央行公告，为维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，所有贷款产品均应明示贷款年化利率。贷款年化利率应以对借款人收取的所有贷款成本与其实际占用的贷款本金的比例计算，并折算为年化形式。其中，贷款成本应包括利息及与贷款直接相关的各类费用。贷款本金应在贷款合同或其他债权凭证中载明。若采用分期偿还本金方式，则应以每期还款后剩余本金计算实际占用的贷款本金。
附：中国人民银行公告〔〕第3号
为维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，所有贷款产品均应明示贷款年化利率，现就有关事宜公告如下：
一、所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率，并在签订贷款合同时载明,也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息，但不应比年化利率更明显。
二、从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台等。
三、贷款年化利率应以对借款人收取的所有贷款成本与其实际占用的贷款本金的比例计算，并折算为年化形式。其中，贷款成本应包括利息及与贷款直接相关的各类费用。贷款本金应在贷款合同或其他债权凭证中载明。若采用分期偿还本金方式，则应以每期还款后剩余本金计算实际占用的贷款本金。
四、贷款年化利率可采用复利或单利方法计算。复利计算方法即内部收益率法，具体示例见附件。采用单利计算方法的，应说明是单利。
五、鼓励民间借贷参照本公告执行。（大河财立方）央行：所有贷款产品均应明示贷款年化利率-大河网
今天去问了豪华的价格，贷八万，首付:38600，包保险和购置税，分36期，每期2442，其他详细费用没列出来，这个要怎么砍，按他们这个算的话，加利息一共要126512，感觉有点贵，又不知怎么砍，求大佬们指教下
