吉林长春，王先生向银行贷款16000元，在年底的时候还清了。最近，他申请购房贷款，审核却没通过。不料，王先生去银行一查询，却被吓得呆愣在现场。接到银行的通知，他审核没通过是因为他之前的钱没还清，且已经逾期欠款15000元了。
这笔钱不是早就还完了？怎么又会出现逾期呢？话从8年前说起。
时间追溯到8年前，王先生当时急用钱，就从银行贷款16000元应急。
不料，贷款到手后，他发现自己实际上花不了这么多钱。于是，3天后，就赶紧去银行还款10000元。
其余的6000元，王先生拿去应急使用，并在年底全部还完。
最近，王先生买房子想要贷款，办完贷款流程，就回家坐等贷款到手好去买房。
谁知，他却收到银行通知，贷款审批未通过。
听到这个消息，他瞬间就懵了，立马跑到银行去问询贷款失败原因。
原来，贷款流程审批不过，是查征信没过，说他欠银行15000元。
于是，王先生想到了8年前的贷款，到银行打印清单，看到有一项“表外复利”，之前没有见过。没想到的是，就是这一项，在这么多年竟然产生了15000欠款费用。
接着，王先生找到8年前的还款单据，可以看到已经归还本金6000元，利息3803元，还有表外逾期199元，证明他还清了贷款。
那么，王先生名下欠银行的15000元，从何而来？难道是银行搞错了？
无奈之下，王先生只好喊姐姐陪同，再次去银行理论。得到的银行解释是，8年前王先生属于逾期还款，会生成一个款项叫“罚息复利”。然而，他之前还款的199元是“表外复息”，不是“表外复利”。
按银行的话说，这一字之差，可就意味着王先生自己当年没有结清欠款。银行直接声称没有责任。
“当时没有还清，为什么银行没有追缴？”
“你们自己欠钱，你们不清楚吗？”
彼时，王先生的姐姐和银行人员当场发生激烈争执。
银行进一步解释没有追缴，是因为按照还款流程，王先生当时还清了本金，自然就不在电话追缴系统名单里，仍认定银行方面没有责任。
可王先生和姐姐对此并不认可，银行不书面告知，若不是此次买房贷款申请，压根不知道有这笔欠款，再过个几十年，不得让人倾家荡产？
于是，王先生准备向上级银行继续交涉此事，如果还无法妥善解决，将通过司法途径来解决。
有网友说，这明显就是银行没有告知客户欠息情况造成的，银行不仅应该承担责任，还要承担造成王先生的征信受损的责任。
也有网友认为，这种事情，遇见了不好解决，只有自己多小心，套路太深。
俗话说，现代社会更尊崇“契约精神”，银行与客户之间更多的体现为合同关系。
首先，银行的诚信承诺是否履行？根据《民法典》第七条，民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。履行如实告知义务，否则，应当承担相应的责任。
从这个层面看，银行在签订合同之后，依法具有告知义务的。如果有逾期，加上要产生利息的情况下，需书面正式通知客户知晓处理。而不应该简单的说一下，不做具体解释，甚至不闻不问。显然，银行的做法是不妥当的。
其次，银行是否有违约行为？在整个事件中，对于因“罚息复利”会产生大额利息的情况下，根据合同条款。银行有义务采取书面通知的方式，提醒客户注意相关重大条款的规定。可是，8年以来，银行不仅没有书面通知，甚至连一个电话、一条短信都没有发给客户，属于违约行为。
第三，值得注意的是，事件发生的另一个因素：客户和银行信息不对称。银行依着借贷人不会计算复杂的利息，在信息不对称的背景下，银行没有及时告知欠息情况，就相当于间接给借贷人留下了隐患。这个问题，同样值得深思。
由此，大家在银行贷款的时候，还是要看清楚合同条款，而且在贷款还清后，必须要求银行出具“还款结清证明”，做到这一步，就会减少后面可能产生的麻烦。
