#济南头条# #济南公积金#
重大利好，既政策不断利好楼市后，公积金又一次提高了贷款额度了。
11月14日起，新网签的房子可以个人最高贷款额度50万，两个人及以上可以贷款80万了。
为济南公积金的本次调整点赞
房地产已成昨日黄花？去年今年新增的房地产贷款和个人住房贷款的数字比较，真是惊讶。
时，新增个人住房贷款最高12300亿元，最低6100亿元。转眼刚刚半年，到一季度时，新增个人贷款5200亿元，二季度200亿元。这说明购房欲望在猛烈下降，或者说没钱不买，或者说持币观望。
更为惊讶的是，去年房地产公司还在大量贷款建房，而今年二季度房地产贷款却是负数。
一个不愿建房，一个不愿买房，曾经脍炙人口的房子，现在却让人爱莫能助。
其实，只要有性价比高的安全可靠的美丽漂亮的房子在卖，购房人还是会买的。
持续下跌。二季度新增住房贷款继续大幅下跌，个人按揭贷款更是跌入深渊。
尽管各方面利好政策出台:取消限购限贷，房贷利率下调，部分项目单价小幅下调。然而市场信心并没有有效回升。
这么多城市还需都少剛需
马红漫财经主持人 经济学博士
昨天晚上有重磅消息发布，监管部门突然对于房地产政策，做了一个比较明显的调整。原话这么说的，在底前，阶段性的放宽首套住房商业性个人住房贷款利率的下限，根据因城施策的原则，符合相关条件的，政府可以自主决定阶段性维持下调，或者取消当地首套住房的下限。这件事情怎么去解释？这句话虽然描述很简单，但是背后有几个重要的逻辑。第一个重要逻辑，实际上是针对刚性需求，会突破之前的贷款利率的下限限制，现在的下限是LPR基础下浮20个基点。现在按照政策描述，叫做“维持下调”或者取消的话，理论是来讲可以下浮50个基点，甚至下浮100个基点都是可以的。这是一个非常重要的利率下浮空间，理论上可以降低到很多，以目前的贷款利率水平来讲，不排除可能会降到3%甚至更低的一个水平。而且这次下浮，下限确定好浮动之后，是受益于整个按揭过程的。比如贷款或者30年，在整个贷款期间，LPR将来可能会去调，会有变化。但是这个差一定是固定下来的，所以受益时间可以达到到30年，这是第一个政策方面的明确描述。第二个描述，就是你要想享受这个政策，时间段的就是在内。所谓内，实际上严格来讲，未来两个半月时间当中，首套住房去购买的话，你的贷款利率可以大幅度下调，所以它会有一个非常窄的时间窗口。但是，通过这非常窄的时间窗口，可能会刺激和倒逼刚性需求能够立马能够涌现出来，否则你这两个月抓不住，你这贷款利率可能就没那么大的优惠幅度了。从时间紧迫性上来讲，极有可能会带动刚性需求的购房意愿，至少从政策意愿和导向来讲是要推动的。第三点，到底什么样的城市能够享受？这个政策当中，也明确讲到了什么样的城市符合这个条件，就是今年的6~8月，新建商品住房销售价格的环比和同比连续下降的城市。我们把这名单也给您拉了一下，基本上看下来，主要是二线和三线城市比较多。二线城市包括：天津、石家庄、大连、哈尔滨、武汉、贵阳、昆明、兰州。三线城市城涉及到的是：秦皇岛、包头、温州、安庆、泉州、山东、济宁、宜昌、襄阳、岳阳、常德、湛江、桂林、北海、泸州、大理。这是在70个大中城市当中涉及到的，符合所谓同比和环比，连续3个月都是下降的城市名单。您当地如果属于名单之中的话，我们认为大概率会享受政策的福利。但是，它对于整个经济总量，会有多大的带动作用？客观来讲，不会有特别大的带动作用，首先时间有限，只是未来两个半月时间当中，你要赶紧去买房才行。其次，涉及到城市数量有限，刚才提到一些城市，整体的经济总量在国民经济增长当中，在整个房地产行业当中的影响力，应该说还是比较有限的。所以从这政策可以看出来，为了稳定经济增长，相关部门还是比较努力的。因为从我们新闻媒体观察角来讲，官方媒体发布有几个重要的渠道，比如说正式召开新闻发布会，比如说固定的时点发布相关的新闻和报告。还有一种像这种昨天大概应该是晚上9点多，突然发了这样一条消息，显然是一个应急性的突发性的重要决策。所以它也表明，监管部门对于房地产行业的现在不景气的状况，给予了高度重视。从整个政策效果来讲，期待它能够大幅度扭转四季度经济增长速度，从刚才讲的时间、规模、城市名单上来讲，应该说并没有那么大。但是可以看到，政策在积极维护经济稳定的一个态度跟决心，还需要后续政策。最近一段时间，市场调整核心点，来对自上而下的分析逻辑，还是在于经济增长层面，包括汇率问题。说到底，还是经济增长问题，如果你经济增长长期看好，汇率一定能够挺得住。如果经济长期遇到问题，汇率一定是顶不住的，这才是核心的要义。所以这件事情对我们来说是利好，但是利好程度，对于整个国民经济增长来说有限。后面怎么样呢，一定还有更重的拳要出，更大的决心要表达，要激发起消费者的信心，激发起企业家的信息，这才是关键点。
谢谢老师的分析
马红漫财经主持人 经济学博士
昨天晚上有重磅消息发布，监管部门突然对于房地产政策，做了一个比较明显的调整。原话这么说的，在底前，阶段性的放宽首套住房商业性个人住房贷款利率的下限，根据因城施策的原则，符合相关条件的，政府可以自主决定阶段性维持下调，或者取消当地首套住房的下限。这件事情怎么去解释？这句话虽然描述很简单，但是背后有几个重要的逻辑。第一个重要逻辑，实际上是针对刚性需求，会突破之前的贷款利率的下限限制，现在的下限是LPR基础下浮20个基点。现在按照政策描述，叫做“维持下调”或者取消的话，理论是来讲可以下浮50个基点，甚至下浮100个基点都是可以的。这是一个非常重要的利率下浮空间，理论上可以降低到很多，以目前的贷款利率水平来讲，不排除可能会降到3%甚至更低的一个水平。而且这次下浮，下限确定好浮动之后，是受益于整个按揭过程的。比如贷款或者30年，在整个贷款期间，LPR将来可能会去调，会有变化。但是这个差一定是固定下来的，所以受益时间可以达到到30年，这是第一个政策方面的明确描述。第二个描述，就是你要想享受这个政策，时间段的就是在内。所谓内，实际上严格来讲，未来两个半月时间当中，首套住房去购买的话，你的贷款利率可以大幅度下调，所以它会有一个非常窄的时间窗口。但是，通过这非常窄的时间窗口，可能会刺激和倒逼刚性需求能够立马能够涌现出来，否则你这两个月抓不住，你这贷款利率可能就没那么大的优惠幅度了。从时间紧迫性上来讲，极有可能会带动刚性需求的购房意愿，至少从政策意愿和导向来讲是要推动的。第三点，到底什么样的城市能够享受？这个政策当中，也明确讲到了什么样的城市符合这个条件，就是今年的6~8月，新建商品住房销售价格的环比和同比连续下降的城市。我们把这名单也给您拉了一下，基本上看下来，主要是二线和三线城市比较多。二线城市包括：天津、石家庄、大连、哈尔滨、武汉、贵阳、昆明、兰州。三线城市城涉及到的是：秦皇岛、包头、温州、安庆、泉州、山东、济宁、宜昌、襄阳、岳阳、常德、湛江、桂林、北海、泸州、大理。这是在70个大中城市当中涉及到的，符合所谓同比和环比，连续3个月都是下降的城市名单。您当地如果属于名单之中的话，我们认为大概率会享受政策的福利。但是，它对于整个经济总量，会有多大的带动作用？客观来讲，不会有特别大的带动作用，首先时间有限，只是未来两个半月时间当中，你要赶紧去买房才行。其次，涉及到城市数量有限，刚才提到一些城市，整体的经济总量在国民经济增长当中，在整个房地产行业当中的影响力，应该说还是比较有限的。所以从这政策可以看出来，为了稳定经济增长，相关部门还是比较努力的。因为从我们新闻媒体观察角来讲，官方媒体发布有几个重要的渠道，比如说正式召开新闻发布会，比如说固定的时点发布相关的新闻和报告。还有一种像这种昨天大概应该是晚上9点多，突然发了这样一条消息，显然是一个应急性的突发性的重要决策。所以它也表明，监管部门对于房地产行业的现在不景气的状况，给予了高度重视。从整个政策效果来讲，期待它能够大幅度扭转四季度经济增长速度，从刚才讲的时间、规模、城市名单上来讲，应该说并没有那么大。但是可以看到，政策在积极维护经济稳定的一个态度跟决心，还需要后续政策。最近一段时间，市场调整核心点，来对自上而下的分析逻辑，还是在于经济增长层面，包括汇率问题。说到底，还是经济增长问题，如果你经济增长长期看好，汇率一定能够挺得住。如果经济长期遇到问题，汇率一定是顶不住的，这才是核心的要义。所以这件事情对我们来说是利好，但是利好程度，对于整个国民经济增长来说有限。后面怎么样呢，一定还有更重的拳要出，更大的决心要表达，要激发起消费者的信心，激发起企业家的信息，这才是关键点。
