“高额利息如何省下?”这个问题想必困扰了许多有房人士。
那么,要不要通过转贷来省利息呢?“高净值人群”们可以听听本文的分析。
(我这里说的高净值人群,指的是——家庭一般不止1套房产,家庭负债率不超过50%,且有稳定收入来源的人群。)
作为高净值人群,大家信息来源广泛,肯定都知道有转贷这么回事。
在我8年的金融信贷工作过程中,我发现,身边很多高净值朋友获取的信贷相关信息,还不够精准。近半年来,我的团队帮客户操作过几十笔转贷业务,总结了一些适合高净值人群的经验,值得分享。
这篇文章,我们将从以下几方面,综合全面地分析高净值人群转贷的利弊:
一、转贷的背景
二、转贷的风险
三、转贷的收益
四、如何办理转贷?
转贷的背景
转贷是从疫情后的一波“信贷放水”开始的。“房住不炒”和“小微普惠”两政并举,导致房屋按揭利率在5.88%以上,而房屋抵押经营贷利率在4%以下,产生了较大的利息差,为了省利息,很多人开始“转贷”。
合肥市场转贷需求大体分为两类客群:
第一类是限购以前买了房的,房屋价值普遍翻倍了,按揭尾款相对很少,这类客群需要资金周转时,可以通过转贷套出房屋剩余抵押价值。
第一类客群,有需要的大家自然知道要去操作,在此咱不多讨论。我们主要讨论第二类客群,降利息的问题。
第二类是-买房子的,这类客群房贷利率站在了高岗上。这期间房贷利率是首套5.88%(lpr+123基点),二套6.37%(lpr+172基点)。现在合肥的房贷首套房利率已经降到了4.1%(lpr-20基点)。大多数人的房贷合同都签了30年。也就是说,无论未来30年lpr是涨是跌,-签的房贷相比现在签的房贷,利率稳定的高出至少143个基点。假设有200万贷款,一年比人家多付将近3万块钱利息,确实有点心塞。
首先探讨一下,如果不做任何操作,5.88%以上利率的,那有希望直接降下来吗?
10月中旬微博某不知名博主传出小道消息,说合肥的银行要统一下调存量房贷利率,统一降到4.1%。
对此,我谈谈我的看法:
首先,银行是非常强势的营利性机构,吃到嘴里的肉让他主动吐出来,恐怕不容易。看看人家郑州楼LW楼,客户要死要活的,银行照样要按照合同约定收月供。
其次,监管部门要求银行多做普惠金融,支持实体小微企业。而小微企业平均寿命只有2年,怎么支持呢?
对于银行而言,可以对企业经营方面降低标准。但对于经营者来说,至少得有还款来源和优质抵押物,这是风控的底线。
如果主动把存量房贷利息都降下来了,市场就没有转贷需求了,扶持小微企业的任务,银行怎么完成?
第三,事实证明,这个小道消息曝出到现在已经一个多月了,没有任何一家银行的人,来确认这个事。看来这个小道消息,是妥妥的骗流量的。
如果你也不相信银行会主动给你的房贷利息降到4.1%。那就可以自己主动考虑转贷这个办法了(有些城市可以通过商贷转公积金贷降息,但合肥暂不支持)。我们可以接着往下聊,看看转贷,到底适不适合自己。
✪ 合肥最新住房贷款利率调整如下:
1、刚需首套客户,最低5.18%。
2、非刚需首套房,最低5.28%。
3、住房贷款未结清,二套房利率最低6.08%。
目前官方通知的是工商,中行,中信,农行。
#合肥头条# 合肥目前房贷最新利率情况
【首套利率】:
一、刚需购买任何区域(刚需:35岁以下且首房首贷):4.25%
二:非刚需
1、购买非限购区域(四县一市,瑶海,新站):4.45%
2、购买限购区域(包河,庐阳,蜀山,经开):4.65%
3、购买限购区域(政务,高新,滨湖):4.85%,【二套利率】5.05%
【以最终人行及各家银行的政策文件为准,仅供参考】
合肥首套房执行4.1,二套执行4.9利率!
合肥现在银行跟进速度非常快,已经有银行首套按4.1%,二套按4.9来执行了,并且是安排好发放时的利率执行,点赞!希望其他银行快速跟进。
#合肥头条#央行官宣:首套房利率下调!最低4.4%起!合肥还有下降的空间
央行银保监会官宣,个人首套房商贷利率下调,可下调至4.6%以下,最低可以4.4%。
按贷款金额100万元、期限30年、等额本息还款估算,利率下调20个基点,平均可减少月供支出约119元,未来30年内共减少利息支出约4.2万元。
业内专家表示,《通知》主要针对新发放商业性个人住房贷款,存量商业性个人住房贷款利率仍按原合同执行。
合肥银行首套房主流房贷利率基本都在5.4%左右,比起周边南京、苏州等部分银行首套利率下调至4.6%,合肥还有很大的下调空间!#我要上头条##合肥身边事#
#合肥头条# 最新!不完全统计,合肥贷款买房刚需首套房贷利率已普遍降至5.03%,非刚需(有房无贷款)5.13%,二套房(首套未结清)的利率5.62%。#合肥楼市# #合肥买房# #合肥身边事#
在合肥房贷4.25的利率真是太让人羡慕了,首套房贷款利率5.88的业主要哭死了吧,贷款比他少,结果每月还的钱比他还多[流泪][流泪]#合肥头条# #合肥身边事#
什么时候合肥的房贷利率能下调?
……
隔壁城市南京杭州苏州济南厦门等
首套5%以下了
甚至4.6%了
合肥什么时候可以
随行就市可以调整一下?
不求多
照顾照顾刚需首套房
#合肥头条#恭喜买房人,[玫瑰][玫瑰][玫瑰]5年期LPR直接从4.6%降到
4.45%,如果叠加之前允许最低房
贷利率低于5年期LPR20个BP,接
下来首套房贷利率将低至4.25%!
房贷基准利率突破近30年新低,
这次降息力度大大超出预期,看
来5月确实要大力救活楼市!
这是今天最大的利好!
合肥目前贷款利率全国偏高,目前政策面下降,大家都可以在等一等,毕竟利率5.88跟4.6比起来,贷款80万一个月要多还几百块。
这可不是小数目
#合肥头条# 重磅传闻!合肥银行或执行差异化首套房利率,瑶新北4.45%,滨政高4.85%,符合合肥房产局刚需认定标准的刚需贷款利率可以为4.25%!不完全统计,目前部分银行房贷利率汇总如下
#合肥头条# 不完全统计,目前合肥房贷各大银行利率汇总,首套4.1%,二套4.9% #合肥身边事#
合肥购房最新政策
合肥银行或将执行差异化首套房利率,不同区域的首套房利率下限将执行不同的标准。#合肥头条#
近日,有网友爆出合肥某银行内部的关于调整合肥住房贷款利率的通知,通知中说明将按合肥不同区域执行不同的房贷利率下调政策。
其中非限购区域(瑶海区、新站区、新桥产业园、四县一市)的首套房贷款利率下限最低(4.45%),而政、滨、高首套房贷款利率下限最高(4.85%)。
虽说不同区域首套房贷款利率下限不同,但是首套房的房贷利率都降至5%以下了。
以下是通知的部分相关内容:
合肥建行刚刚通知:即日起房贷利率调整为:
首套:LPR-20BP=4.1%;
二套:LPR+60BP=4.9%
这利率确实很低……
我们按照贷款100万计算:
去年5.88%,30年支付利息总额113万,每月还5919元;
现在4.1%,30年支付利息总额仅为73.95万,每月还4832。
对比来看,利率从5.88%到4.1%,利息可节省近39万,每月少还1087元。
这39万放到房价里,相当于100平米的房子,1平方缩水了3900元,如果你的房子没有涨价这么多,那么,持有高额的利率就相当于买房亏本了