昨晚上了财商直播课第五课：指数基金、打新技巧，我收获多多。
众所周知，理财的含义有广义和狭义之分。广义的理财是指管理财物或财务。对于咱们普通老百姓而言，就是量入为出，多赚钱，少花钱，多攒钱。在古代，农民攒钱后就买地，土地越多越富有，地少的是小地主，地多的是大地主。不会理财的农民，挣多少花多少，甚至借钱消费，寅吃卯粮，最终资不抵债，就成了破落户。我家祖宗十八代都是农民，我曾祖父是地主，祖父好赌博，输了就卖地继续赌博试图翻本，结果越赌越薄，到我父亲时，家里就成了中农。父亲早年读过多年私塾，后来一直在生产队当会计，他打了一辈子的算盘，在理财方面，仍然局限于精打细算，细水长流过日子。父亲一生没有接触过债券、股票之类的狭义理财。
所谓狭义的理财，就是以钱生钱的发家致富活动，这种理财方式既不需要地，也不需要厂，更不需要搬砖，只要具有一定的资金通过各种信息，把钱借给最可靠的他者就能生利息，有的可以利滚利。
把钱借给国家生利息叫国债，借给国家最稳妥，但利息不会很多。把钱借给企业扩大再生产的凭证（券）就叫股票，企业赢利，坐收红利；企业亏本甚至倒闭破产，就会血本无归。买进卖出股票，就叫炒股。世上百分之二十的人掌握着世上百分之八十的财富，这叫“二八定律”。这百分之二十的顶级富人，不是大企业家、大财团，就是炒股理财的大赢家。龙生龙，凤生凤，老鼠的儿子会打洞。作为农民的儿子，我深知自己没有背景、资源和运气进入百分之二十的顶级富人之列，但为了尽可能生活得舒服一些，我无师自通地学会了广义的理财，就是一个字：抠。通过省吃俭用，我终于在省城买了一套房子。
眼下年近花甲，我无儿无女，父母均已作古，我毫无生活压力，也有了N万元存款，才想玩玩狭义的理财。我深知自己能力有限，而且人生早已开始走下坡路，只能吃补药，吃不得泻药，也就是说，赚得起，亏不起。于是，今年春节后，我用6万元买了某银行理财子公司的理财产品，属于稳健性，风险小，尽管也有风险，我完全能够承受。我不敢买基金炒股赚大钱，因为利大意味着风险大，我不敢把棺材本也亏了。
前不久，我偶然从头条号看到走路可领金币的广告，试着用每日的步数换金币，果然换到了金币，然后广告又说，看视频又可领取多少多少金币，顺手点了一下看视频，就看到了我们湖北的一位知名人士代言的财商直播课，前几节基础课免费。我还没有听过类似的理财课，所以决定听一听，权当体验生活。我知道会要求学员报名交费听高级课的，昨天晚上，直播老师终于要求学员报名交费了。听高级实战课价格3080元。老师鼓动说，名额有限，欲报从速，我无动于衷，因为学费有点贵。我一个月的薪水扣除社保等费用，打入工资卡的，也就三四千元。理财实操课的学费，相当于我一个月的工资。
我是具有一定的自学能力的，当年我对文学创作感兴趣，就参加高等教育自学考试，考取了一纸汉语言文学专业专科毕业证书。
年轻时视钱财为粪土，一心从事文学创作当作家。现在老了，却对虚名不上心，视钱如命。眼下我对钱生钱感兴趣，买几本金融方面的书看看就是了。看不懂的，可以不耻下问。我的一位80后侄儿毕业于湖北经济学院，我的一位学生现在证券公司工作。我只要用心自学，就首先赚了三千多元学费。
听了这几天的课，确实很有收获。以前对基金、股票等理财知识只有大致了解，听课之后就有了直观、形象、操作方面的认识。什么单利、复利，什么国债逆回购、指数基金定投，什么打新债、打新股等，以前经常从财经报及财经新闻上看到这些字眼，都是一扫而过，因为与我毫无关系。现在，我对这些字眼越来越亲切。
记得十几年前，我到武汉一家银行申请房贷，该行一位工作人员叫我办了一张信用卡，又给我开通了一个证券账户。那时候，我以为贷款买房，必须在贷款行办信用卡，开通证券账户，就一一照办了。信用卡我经常使用，青黄不接时刷卡套现周转救急，但证券账户的几张纸我都找不到了。听了财商课，我才知道证券账户是不可或缺的理财工具，收手续费比较低。
我打算认真阅读几本理财书后，就开始利用证券账户实操收益比较大的指数基金定投，本金就是我业余经营头条号每月千元左右的收入。即使亏了，也无关紧要。理财是为了高收益，更是一种锻炼大脑的方式，避免或延缓得老年痴呆症。有了理财的种种体验，无论盈亏，都能拓展我写作的范围，增加头条号的收益，想想都美。
【多家银行规范信用卡业务 精细化发展或成未来趋势】信用卡新规已发布月余，连日来已有多家银行的信用卡中心发布公告表示“要加强对相关业务的规范管理”。同时，银行正在持续清退睡眠信用卡。
业界普遍认为，监管推动信用卡业务管理模式从粗放式管理向精细化管理转变。随着信用卡市场开始进入存量竞争阶段，未来如何提升信用卡服务质量及业务核心竞争力成为重要课题。
今年7月份，中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（以下简称《通知》），主要内容有：规范信用卡息费收取；切实加强消费者权益保护；转变粗放发展模式；规范外部合作行为管理；进一步推动信用卡线上服务便利化。《通知》还提到，银行业金融机构应当持续采取有效措施防范伪冒欺诈办卡、过度办卡等风险。对单一客户设置本机构发卡数量上限。强化睡眠信用卡动态监测管理，严格控制占比等。
随后多家银行积极响应相关政策，记者梳理近一个月银行相关公告发现，在睡眠信用卡清退方面，已有多家银行发声。例如，8月15日，上海农商银行发布两条公告，表示将从10月1日起实施两条措施，一方面将对长期未激活、长期未发生主动交易等情形的睡眠信用卡停止用卡服务。另一方面将对信用卡持有数量上限做出调整。多家银行规范信用卡业务 精细化发展或成未来趋势-证券日报网
人首先要活着，如果后面没想和银行发生业务的事信用卡的事先放一边，催收电话不用听，有人上门直接打，没事的，不用怕，银行不会因为信用卡的事起诉你，信用卡的事就算起诉你是不能冻结执行你个人名下任何财产，包括动产和不动产证卷那些，这是法律明文规定的！
银行小桂圆刚入行前三个月的你，对一切都很新奇，搬一个小凳子，坐在柜台师傅的后面，拿个小本子详细记录系统操作流程，小键盘刷卡打印凭证数钱，一套下来对师傅行云流水般的操作叹为观止。
三个月后，运营主管说你可以独立上柜了，把存取款、转账、挂失等常用的代码写在小纸条上，藏在键盘下面，战战兢兢地办每一笔业务，生怕叫到挂失补卡的客户。叫号以后标准的举手双手递接“您好请问您办理什么业务”“请收好您的身份证和回执慢走再见”。
第二年，之前记笔记的小纸条早已淘汰不需要了，闭着眼都能找到各种业务的操作入口，偶尔长短款几十块钱也不再大惊小怪，每天二百笔流水习以为常，觉得自己应该可以胜任现金柜员的工作了。
这时候，一年前一起入行的小伙伴，听说有的已经调去学习对公柜台的业务了，还有的甚至已经调到支行部室工作了。不过你自己觉得现在的工作也还可以，差错率比刚开始低了好多，基础的打杂类的活有新来的小朋友接手，就是信用卡指标天天被督导有点烦。
第三年，因为行里的轮岗制度不得不离开呆了两年的网点，跟这两年来每天朝夕相处的小伙伴们告别，以后只能在全行例会的时候见面了。新网点有一位“资深”同事，总是在等待客户很多的时候离柜去干别的，或者故意拖延办理业务的时间，原本就只有两个柜员，所以你要承担每天大部分的工作，一天下来身心俱疲。
还是在这一年，你看到当初一起入行的很多人都已经离开了柜台工作，心里有点儿着急，对工作的怨气越来越大，你想着要不考考证吧，多条腿走路说不定考出来就可以调岗了。于是你报了基金从业、证券从业、CPA等一堆的考试。
但是每天下班以后不是有人约饭，就是想回家刷剧刷综艺，一年下来有的简单考试凭运气过了，有的考试并没有考过。
第四年，每天一样的工作内容已经重复了四年，不同的是压在柜员身上的指标连年增多，信用卡、ETC、养老基金、理财，但是收入好像还不如前两年刚入行的时候，行里的绩效办法改了又改，领导的大饼永远在明年，说是向一线倾斜，好像也并没有倾斜到自己的工资卡里。
于是，你开始想跳槽、想辞职，脑袋一热就在各大招聘网站上海投简历，有回信的要不就是证券、基金公司的销售岗，要不就是其他银行继续做柜员，你发现自己这几年好像并没有掌握什么技能，在同龄人都在提升自己的时候，什么也没做，CPA也没考出来，编程也没学会。
第五年，找工作受挫以后，你又在柜员这个岗位坚持了一年，与其说坚持，不如说是忍耐，终于在有一天客户冲你发无名火你怼了两句被投诉、主管要求你去道歉的时候，你没忍住提了辞职。领导照例挽留你，说你这五年来认真工作都看在眼里，觉得现在的网点不好就答应你调换一个你想去的网点，并且承诺你明年有提拔的机会会考虑你。
第六年，去年你被领导的大饼留下了，今年行里组织人才提拔的时候你成为备岗柜台主管，实际还是在做高级柜员的工作，只是柜台主管休假或者不在的时候你是她的B角，可以授权。
这一年开始，你好像已经习惯了周而复始的柜台工作，也不再想着要调出柜台，一年年的成为了正式的柜台主管，日子就这么平淡的过了下去。
以上是大多数柜员银行工作七年以来，周围很多柜员的真实历程，不过能转成柜台主管的还是少数，剩下的要么就是离职，要么就是继续在柜台干着。
我是在高柜柜员一年左右调出柜台的，粗略统计一下，同期入行的现在还有大概三分之一继续留在柜台，三分之一调去做客户经理或者分行部门，剩下的三分之一离职。
近期，一些信用卡用户因疫情而出现还款困难。对此，调研发现，不少银行已出台信用卡延期还款纾困政策，包括疫情防控期间信用卡利率优惠、费用减免、征信保护等多种支持保障服务，还有部分银行简化了信用卡延期申请流程及材料，方便持卡人办理业务。（中国证券报）
还读大二网上找兼职，被骗去开户，满18岁提供本人身份证即可获得80块，然后就阴差阳错的开了户，开户时居然还遇到一同学的同学，没有事先联系，纯属被同一中介一起坑了，讲好的80块才给到40，随便找了一个理由黑了一半，一共10来个人都一样。当时根本就没有炒股的概念没接触过证券，无端端多了两张股东卡一张银行卡怀疑被骗了，打算把它注销，去银行咨询了一下，告知卡在手密码无泄漏就没关系，不了了之。工作后，13、接触到几个资深老韭菜，整天向他们取经，各种笔记、谈股论金，底找回密码注资1万，新韭菜开始了拙壮成长，国信证券从此又多了一位送钱的主，印象中第一支股深圳机场，当天还赚了200块，激动得一毕，然后开始了亏损之路，剩下6k多的时侯重仓TCL然后不操作了，也因工作关系看不了盘，刚好又大牛市3、4月份抛了，帐上1万6，5月份增资3万开始了漫长的韭菜之旅，开创业板，全仓、割肉、增资……
9月致电国信能不能降手续费，回复加资5万一个月后可申请降到千1，千3的高价手续费让我傻傻的给它交了好几年，然后在京东金融开了个长城证券万3，转创业板，沿用至今，换证券公司后两年多信用卡、微粒贷、网商银行各种借贷，亏损28+万，现在回想一下我都不知都哪里找到那么多钱去亏，反正负债累累！
操作复盘，基本都是一支股，超短线，全仓割肉全仓割肉……各种交易模式各种尝试天天盯盘，堪比全职，然后各种亏损。总结：赌徒心理天天看看盘 all in一支股手法经常变必死无疑；6年韭菜之路受各种头条、微博、公众号大咖的洗脑得出每个人都有一套适合自己的交易模式，交易模式并非公式，生搬硬套必死无疑
交了几年的学费但愿是毕业之年，新的起点新征程，实盘记录仓位、操作，从此鞭策自己。祝各位小散早日成为大咖脱离股海
三年内将有大量的催收公司消失？
催收这个行业在中国发展了十多年，由最初的银行金融业务催收外包，包括信用卡催收外包开始，后扩展到消费金融、网贷等外包催收。
由于催收行业发展之快，监管严重脱节，导致催收行业野蛮地生长。于是出现了各种负面的催收问题，各种软、硬暴力催收，以及各种擦法律边球的做法，给社会带来很大影响。
近几年来，国家不断加强对此行业的监管，且陆续出台相应法律法规来规范这个行业引发的问题。
催收公司会大量消失的原因有：
第一，监管趋严，各种违规催收行为减少。催收行业日益透明化，客户的法律金融知识也增强，导致催收公司的业绩下滑。业绩下滑代表催收工作人员收入也将缩水，而业绩压力却大大增加。于是催收人员纷纷改转行。无利不贪早，催收公司因利润下降或者亏损，必然也会关闭或转行。
第二，金融平台政策的变化。不良资产证券化，将使得金融平台改变以往以催回金额为目标的催收策略，改成将不良资产证券化进行融资。即将不良资产进入证券市场，融入投资者的现金，通过这快速变现的资金再进行获利。而被证券化后的债权催收，就归有大型的资产管理公司处置。它无论自行成立催收团队处置，还是再打包给下游催收公司处置，都严重影响大中小催收公司生存空间。因为它们选择催收公司要求更加严格，门槛也将更高！
第三，国家司法环境的变化。目前国家大力出台相关的金融纠纷诉前调解措施，目的在于和谐处理金融纠纷，避免不良催收问题，采取调解和诉讼结合的方式，调解成功即具有法律效力，如果债务人二次违约将依法提交法院强制执行。避免司法资源的浪费，也大大提高各金融机构的回款。更重要的是，对于债务人来说也更易于接受这种方式，这样也大大缩减催收公司的生存空间！
男友期货亏了70多万，一直走不出来，不愿意找工作男友211学校毕业，为了我留在了我所在的城市（也是他上大学的城市），放弃了老家的签的国企的工作。机缘巧合，毕业进了证券公司慢慢的接触了股票，期货。 我们俩是在实习公司认识的，做的业务是让大学生做分期消费。所以我们俩都习惯了提前消费，信用卡借呗花呗都有很高的额度。他刚进入证券公司， 自己玩股票亏了5000元，是借呗的钱。后来有段时间没怎么玩了， 因為不是本專業對口的工作，他又陸陸續續考了很多證，才開始正式成為員工。因為超前消費，我們都有一些負債，當年滴滴優步競爭，對司機乘客补贴力度都很大。他想信用卡買一輛車跑車（他比較喜歡車，摩托車之类的），我一直是沒同意的， 他說跑車能掙錢， 我才答應了。
他家里知道他買了車， 給他補了4萬塊錢， 但是信用卡借呗也有幾萬的負債。后來他接觸了期貨， 具體输了多少我不知道。每次問他都不愿意跟我正面說。有時候賺了的時候會特意給我看，給我買東西，吃好吃的。我多次問他債務情況， 他跟我說已經掌握了期貨的技巧，沒在亏了，在慢慢贏錢。但是他的信用卡越办越多， 他說需要周轉，并且需要錢買理財完成公司的業務。到， 我迷上了時時彩，因為贪心，想盡快把欠的錢還上。后來慢慢的明白了時時彩的賭博性質，但是已經很難走出來了。 錢越借越多，最后實在借不出來，向家人坦白，一共30萬左右。家人幫忙解決了部分債務，還有找親戚朋友借的。現在在努力工作慢慢還。期間非常痛苦，具體的不多說了。后面決心好好工作掙錢還債，也是在這樣做的。
的時候我也了解了他的債務， 也是30多萬。 問他怎么欠的， 他就是不說。我以為是因為他套來套去，越套越多。后來才知道都是期貨虧的， 當時我自作主張跟他家人說了他的情況，希望家人能幫忙還一點，后面再慢慢還給家人，至少可以少很多利息。 我擔心他越套越多， 但是他不管怎樣都不愿意讓家人幫他還錢。（因為他當時來我在的城市， 跟家人闹翻了， 全家包括親戚沒有一個讓他來的，一大家子吵了兩天。 最終拗不過他，還是讓他來了。所以他不想讓家人擔心他幫他處理自己的債務） 因為他媽媽知道了他的情況， 睡眠也越來越不好，所以他比較怪我自作主張說了這事，好多天沒有理我。我只是希望他不要越套越多陷進去，而且他是覺得他可以通過期貨把錢賺回來，所以一直抱有希望。整一年，在一起3年了， 也到了談婚論嫁的地步。我已經穩下來想通過自己的踏實努力掙錢，不想再投機取巧了。 但是他依然經常看期貨， 投錢，而且跟我說在贏錢了。但是每當我勸他好好規劃下還錢的計劃，他都拒絕。吵闹都沒有作用，只能走近看著。
的3月， 兩家見面订了婚。 在我們的城市買了一個小公寓，他們家全款買的。本來兩個人都欠著錢，買住宅也付不起月供。 3月底我發現他晚上再不看期貨了，我以為他想要好好工作了，通過工作掙錢了，還蛮開心的。 但是4月中旬，他經常一個人偷偷出去打電話， 我就知道肯定出了什么事了。 在我的再三逼問下， 他終于說了實話，欠了信用卡，借呗，銀行一共75萬。有家銀行的30萬，還款期馬上就到了， 他沒有錢還。相當于已經到了絕路了，也開始愿意開口問家人要錢了。因為都不想讓他再接觸期貨了， 所以讓他把工作辭了。找個其他的工作做主。
家里借來借去凑够了40萬，把比較緊的銀行的30萬还了，還有一些小額貸款。 還剩30多萬，現在只能拆東补西。現在7月中旬了， 他最開始幾天有找工作， 面試了一家沒有面試上，他資歷不夠。后面就很少找了，說找不到合適的。已經兩個月了， 家里都比較著急。他媽媽也從老家過來了。現在看他還會看一些期貨的書， 也會繼續看盤。 我們都擔心他依然寄希望于期貨上，不死心。但是我前段時間看過他的期貨賬戶，里面已經沒充錢了。好話壞話都說盡了，跟他溝通，讓他不要玩期貨了， 好好找個工作。他就說我們不懂期貨，沒必要討論。還說暂時找不到合適的工作。如果說找不到合適的，可是他也沒怎么找。 我氣得跟他提了分手，他也沒有任何反應。
不知道他是怎么了，我自己欠錢的時候都沒有這麼絕望過。 至少我想開了， 我覺得靠自己的雙手錢早晚能还上的。 但是現在看他這樣子每天在家也不知道在做什么，不知道是不是還想通過期貨把錢掙回來。 怎么問也問不出來他的想法， 他只說他承受不了這么大的壓力， 也不知道該找什么樣的工作。我真的想一咬牙不管不顾了， 但是又不忍心。每次都像是热臉贴冷屁股，想好好溝通，但是每次一溝通就吵架。一個人哭他也不會管你，不會安慰你。 感觉自己要承受不住了。
【加快推进“睡眠账户”清理 13家银行开展“一键查卡”服务内测】为了保护储户个人账户安全，防范非法行为，同时减少金融资源浪费，多家银行正在持续加大对“睡眠账户”的清理力度。
自去年年底开始，包括建设银行、农业银行、邮储银行等国有大行以及部分股份制银行陆续发布公告称，将清理个人长期不动户及个人开立多个结算账户。今年5月份，工商银行、光大银行、中信银行、兴业银行等多家银行也在其官网相继发出通知称，要对不符合规范的“睡眠账户”以及同一客户名下的超量账户进行清理。
对于银行大力清理“睡眠账户”的原因，看懂经济研究院研究员、资深信用卡研究专家董峥在接受《证券日报》记者采访时表示，“这几年电信诈骗活动日益猖獗，诈骗手法层出不穷，花样不断翻新，上当受骗者众多，损失惨重。这是多部门在全国实施‘断卡’行动的根本原因。”加快推进“睡眠账户”清理 13家银行开展“一键查卡”服务内测-证券日报网
有个朋友的老婆哭着向我诉苦，他们来深圳也很早，也抓住了改革开放的机会赚了1千多万在深圳买了房，可前几年听说资本市场又要走大牛市，于是把所有资金都压宝了证券板块并加了2倍杠杆，刚开始运气不错，不到一个月就赚了差不多有20%，可后来就一直跌，越套越深，没办法，只好向亲戚借、网贷刷信用卡补仓，结果还是跌跌不休，今年四月底彻底爆仓了，最后房子车子嫁妆都变卖还债了，停了几秒，她突然破涕为笑，她说他们如今在一家工厂上班，两个人加起来一个月大概能赚1.2万，够生活，知足了！
听了她们的故事，我安慰了几句，同时我也要给看我文章的家人们提个醒：在来股市之前最好先研究2年，再模拟练练手，直到能稳赚为止再投入真金白银，因为吃喝玩乐不怎么会穷，但是赌博和投资真的很可能变成穷光蛋！
